2023년 생애최초 내집마련 디딤돌대출 4억원 신청방법

정부에서 생애 최초로 내 집마련을 하는 무주택 세대주 대상으로 최대 4억 원(일반 2.5억 원)까지 저금리로 대출을 해주는 디딤돌대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다. 내 집을 마련하는 무주택 사회 초년생들에게 제일 큰 혜택이 될 것이며, 지금 나와 있는 주택담보대출(특례보금자리론 포함) 중에서 가장 저렴한 금리이니 꼭 확인해 신청하시길 바랍니다. KB시세 기준 약 5억 원 정도 아파트를 LTV 80%를 받을 시 4억 원까지 딱 나오니 현재 중위 시세 아파트면 대부분 해당될 것으로 보입니다. 시간이 바쁘신 분들을 위해 신청 바로가기도 준비해 놓겠습니다.

 

대출 대상

무주택 서민대상입니다.

• 부부합산 연소득 6천만 원 이하
• 단, 생애최초 주택 구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼가구는 연소득 7천만 원 이하
• 순자산가액 5.06억 원 이하 무주택 세대주

 

대출한도

대출한도는 최고 4억 원 이내까지 적용됩니다.

가장 큰 수혜를 보려면 신혼가구이면서 생애최초 이용 시 LTV 80% 적용해 4억 원까지 대출 가능합니다.

그러면 KB시세기준 5억 원 아파트까지 해당됩니다. (5억 원 * LTV 80% = 4억 원)

 

1. 신혼가구 연 4억 원 이내

2. 2자녀, 다자녀가구 4억 원 이내

3. 일반 2.5억 원 이내

4. 생애최초가구 : (미혼단독) 2억 원, (일반) 3억 원

• 신혼가구 연 4억 원 이내는 DTI : 60% 이내, LTV : 70% 이내임.
• 생애최초 주택구입자는 최대 80% 적용가능합니다.

5. 매매(분양) 가격 이내로 해야 하며, 대출총액은 매매가격을 초과 불가합니다.

6. 대출금액은 담보주택의 평가액 X LTV 적용입니다. 보통 매매가로 오해하시는 경우가 많습니다. 아래 순서로 평가합니다.

• 대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 "가격정보"  KB시세
• 국토교통부에서 제공하는 공시가격
• 분양가액, 감정가액

 

대출금리

소득수준 (부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원 이하	연 2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.50%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%

→ 고정금리 또는 5년 단위 변동금리

 

대출이자 계산 바로가기

아래 우대금리까지 모두 계산해서 대출이자 계산하시면 원금과 갚아나가야 할 이자 모두 알 수 있습니다.

 

우대금리 1

우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.5% 미만인 경우에는 연 1.5%로 적용합니다.  그리고 우대금리 1은 중복이 불가합니다.

• 연소득 6천만 원 이하의 한부모 가구 : 연 0.5% p
• 장애인가구 연 0.2% p
• 다문화가구 연 0.2% p
• 신혼가구 연 0.2% p
• 생애최초주택구입자 연 0.2% p

우대금리 2

우대금리 2는 1번~4번까지 중복 적용이 가능합니다.

 

1. 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자) - 최대 0.2% p 우대금리
   - 청약 통장 가입기간이 1년 이상이면서 12회 차 이상 납입하면 연 0.1% p 우대금리
   - 청약 통장 가입기간이 3년 이상이고 36회 차 이상 납입하면 연 0.2% p 우대금리
   - 청약 통장 가입자 민영주택 지역별 최소 예치금액 납입이 완료된 날 기준 1년 이상 0.1% p, 3년 이상 0.2% p
2. 부동산 전자계약 체결 시 (2023년 12월 31일 신규접수분까지) 0.1% p 우대금리
3. 다자녀가구 연 0.7%, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p 우대금리
4. 신규 분양주택 가구 (준공 전 분양아파트와 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결자) 0.1% p

 

우대금리 2로 인해 엄청난 금리 인하 효과가 나타납니다. 

 

디딤돌대출 금리 시뮬레이션

예를 들어 1자녀 가구를 둔 부부합산 연봉 5,000만 원 세대주가 청약 주택 통장을 만들어 계속해서 1년 이상 청약을 시도했고 결국 청약 당첨이 되었다고 가정해 봅시다. 대출은 30년 상환을 신청하겠습니다.

 

• 신혼부부 or  생애최초시 0.2% p
• 1번 청약 에치금액 납입 1년 이상 0.1% p
• 2번 전자계약 체결 시 0.1% p
• 그리고 1자녀 가구 0.3% p,
• 최초 아파트 분양 0.1% p

최종 0.8% p 우대금리 가능합니다. 연 3.0% p에서 우대금리를 적용하면 최종금리는 2.2% p가 나옵니다. 요즘 같은 시기에 정말 저금리라고 할 수 있습니다.

 

 

상환방법

비거치 또는 1년 거치의 원리금 균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환 3가지로 상환이 가능합니다.

추천드리는 방법은 빠른 시일 내 해당 주택을 매도하지 않을 예정이라면(시세 차익 투자목적) 비거치의 원리금 균등분할상환을 추천드립니다. 이유는 연말정산과 관련되어 있고, 연말정산 시 비거치와 장기 상환을 더 우대해서 연말정산을 공제해 줍니다.

 

주의사항

• 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 경우에 한함. (상속, 증여, 재산분할은 물가)
• 만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. (미성년인 형제, 자매 중 1명 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록본상 합가 및 부양기간이 6개월 이상인 경우는 가능함.) -> 혼인세대를 우선시하고, 부양하고 있는 세대주를 위함이라고 봅니다.
• 만 30세 미만 미혼 단독 세대주 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인과 동일세대 구성, 주민등록본상 부양기간 6개월 이상 시 가능
• 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 대출 범위 축소
  - 주거전용면적 60m2 주택(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역 70m2) 이하의 주택, 담보주택 평가액 3억 원 이하
  - 호당 대출한도 : 1.5억 원 이내(생애최초 주택 구입자 2억 원 이내)
• 세대주를 포함해 세대원 전원도 무주택이어야 합니다. (분양권, 조합원 입주권도 주택 보유로 간주)
• 중복대출 금지 (주택도시기금대출을 세대원 전원이 이용 중이면 대출 제외)
• 실거주 의무제도 (대출받은 날로 1개월 내 전입 후 1년 이상 실거주 유지), 예외 사항 2개월 전입 연장가능
• 주택도시기금 전세자금 대출을 받은 경우에 대출 실행일 당일 상환조건부면 대출 가능
• 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주담대 이용 시 대출 불가
• 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증 이용 중이면 대출불가 (대출 실행일 까지 전세자금보증 해지하는 경우 가능)
• 중도상환수수료는 3년 이내 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일 수 별로 1.2% 한도 내 부과

 

디딤돌 대출 신청 바로가기

디딤돌대출 신청은 아래 은행서 인터넷 신청을 하시거나 주택기금공사 어플 또는 PC로 신청이 가능합니다.

우리은행 신청 바로가기	NH 뱅크 신청 바로가기	대구은행 신청 바로가기
KB국민은행 신청 바로가기	신한은행 신청 바로가기	부산은행 신청 바로가기
KEB 하나은행 신청 바로가기

주택기금공사 홈페이지 접속 방법은 아래와 같습니다.

 

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