10년 만기 변액보험 수익률 공개

2013년 2월 회사 취업 전 투자 설계사 변액보험을 가입을 했습니다. 변액보험의 특성에 따라 위 상품은 약 10만 원의 납입한 보험료 중 일정 부분의 사업비(위험보험료, 특약보험료 포함)를 차감 후  나머지 금액을 펀드로 투입하여 운영이 되는 보험 상품입니다. 10년 동안 납입한 간단한 소감과 상품의 투자 수익률을 공유하고 앞으로의 방향도 함께 알아보겠습니다.

 

무배당 마스터플랜 변액 유니버셜 종신보험

제가 10년 동안 투자한 상품의 명칭은 MetLife의 '무배당 마스터플랜 변액 유니버설 종신보험'입니다. 10년 동안 납입했고, 만기를 1개월 앞둔 시점 이렇게나 오랫동안 납입했다는 부분은 저도 많이 놀랐습니다. 확실히 요즘같이 주식과 채권 등 모든 투자상품의 수익률이 안 좋은 시점에도 10년 장기투자를 해오니 수익률 부분은 어마하게 높은 것을 보아 장기투자가 답인 듯싶습니다.

 

1) 투자상품의 현재 수익률

• 가입시점 : 2012년 12월 31일
• 1회 보험료 : 102,200원
• 총 납입 보험금 : 12,264,800원 (120개월)
• 펀드 적립원금 : 7,483,738
• 현재 적립금 : 8,201,769
• 누적 수익률 : -34.93%
• 펀드 수익률 : 9.59%

 

변액보험 펀드 투자수익률 - MetLife 어플

 

누적수익률과 펀드 수익률의 차이가 나는 부분은 누적 수익률은 납입 원금 전체 대비 펀드 수익률을 비교한 것이고, 실질적으로는 회사 사업비 및 보장성 건강보험 등을 제외한 적립원금 7,483,738과 대비해서는 약 9.59% 수익이 났습니다. 보험과 투자펀드를 동시에 가져갈 수 있는 상품의 장점답게, 종신까지 사망보험금 7,000만 원 보장과 함께 펀드 수익도 함께 가져갈 수 있어 10년 장기 투자의 결실이 맺힌 거 같습니다.

 

2) 투자상품의 포트폴리오

위 상품은 채권형과 인덱스 주식형으로 투자한 상품입니다.

(1) 채권형

채권형은 주로 국고채 위주로 투자가 됐으며, 펀드 수익률은 2.09%입니다.

상위 3개 투자 종목으로는 아래와 같습니다.

1. 국고채
2. 서울 외국환중개 REPO 매수
3. 넷마블 1

채권에 투자하는 장점은 아무래도 안정성이라고 생각합니다. 사실 투자 원금대비 수익률이 2.09%라 아쉽지만 어려운 이 시기에 채권형이 마이너스가 아닌 점은 그나마 위안이라고 생각합니다.

 

(2) 인덱스 주식형

인덱스 주식형은 KOSPI200 인덱스 추종을 주로 하고, 대한민국 우량주에 투자를 진행하니 주식 투자지만 안전성이 있는 편입니다. 10년 동안 장기 투자한 주식 운용 수익률 궁금하시죠? 바로 알려드리겠습니다.

 

• 인덱스 주식형 10년 투자 운용수익률 : 21.35%
• 주요 투자종목 : KODEX200, 삼성전자, 국민은행, SK하이닉스 등

최근 삼성전자 주식이 8 만전자에서 5 만전자로 내려앉은 만큼, 해당 펀드는 조금 지켜보고 수익이 올라왔을 때 수익 실현하는 것이 좋아 보입니다.

 

 

3) 향후 펀드 수익 재투자 계획

약 9.59% 투자 수익을 안겨준 위 상품을 삼성전자가 7 만전자 이상으로 올라갔을 때 맞춰 수익 실현할 계획입니다. 이후 저는 JEPI ETF에 재 투자 계획입니다. JEPI에 투자하는 이유는 간단합니다. 연 10% 이상의 배당금으로 현금 흐름을 강화하고자 합니다. 물론 커버드콜 방식이기 때문에 앞으로 경기 회복에 따른 주가 시세차익을 크게 보기는 어려운 상품이지만, 늘 5%만 올라도 허겁지겁 주식 매도하는 제 성격상 차라리 JEPI ETF에 투자해 안정적으로 고배당을 꾸준히 받는 게 더 좋아 보입니다. 고배당금으로 또다시 JEPI ETF에 재투자하는 복리효과를 누릴 계획입니다.

JEPI ETF 상품에 대한 소개는 아래 링크를 남겨드리겠습니다.

 

2022.10.05 - [분류 전체보기] - 미국 월배당 ETF JEPI로 복리효과 누리기

미국 월배당 ETF JEPI로 복리효과 누리기

 

2022.12.02 - [분류 전체보기] - 2022년 12월 JEPI ETF 배당금 고배당 확정

2022년 12월 JEPI ETF 배당금 고배당 확정